• +7 (495) 729-55-55 единая справочная служба
  • +7 (800) 100-33-22 бесплатно для России
  • +7 (495) 729-55-29 поддержка банковских карт
  • info@banksoyuz.ru

Закажите звонок

Дом с землей

СУММА КРЕДИТА
до 30 000 000 рублей
ставка от 13% в рублях 
срок до 25 лет
Условия кредитования Требования к клиенту Требования к объекту Пакет документов Страхование

Минимальный первоначальный взнос - 30% от стоимости недвижимости

Минимальная сумма кредита - 500 000 рублей

Максимальная сумма кредита - 30 000 000 рублей

Срок кредитования – до 25 лет

Досрочное погашение кредита возможно начиная с 1 платежа по кредиту, без комиссии

В качестве доходов рассматриваются в том числе доходы индивидуальных предпринимателей, доходы от работы по совместительству, а также совокупный доход членов семьи


Срок рассмотрения кредитной заявки – от 1 до 4 рабочей дней.

Срок действия решения о выдаче кредита - 3 месяца.

Процентные ставки при осуществлении комплексного ипотечного страхования*

Размер первоначального взноса/Срок предоставления кредитадо 7 лет включительнодо 15 лет включительнодо 25 лет включительно
от 30% до 50% (вкл.)14,5%15%15,5%
от 50% и более14%14,5%15%

* Без осуществления страхования процентные ставки увеличиваются на 2 процентных пункта

Возможность снижения ставки:

При единовременной уплате в день выдачи кредита процентов за пользование кредитом в размере 1,9% от суммы выдаваемого кредита процентная ставка снижается на 1% годовых.

Созаемщики

Супруг/супруга Клиента выступает Созаемщиком по кредиту, что подтверждается подписанием кредитного договора обоими супругами.

Для увеличения суммы кредита возможно привлечение Созаемщиков, доход которых может учитываться при определении суммы кредита.

Возможные дополнительные расходы Клиента
  • при Страховании закладываемого имущества, жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка к страхованию;
  • при Оценке закладываемого имущества;
  • при Переводе денежных средств продавцу в соответствии с тарифами Банка (rar, 645 Kb);
  • при Аренде индивидуального банковского сейфа или использовании аккредитива в соответствии с тарифами Банка (rar, 645 Kb);
  • при Нотариальном заверении документов (их копий):
  • при Оплате государственной пошлины.
  • Наличие гражданства РФ
  • Возраст – от 22 лет на момент предоставления кредита и не более 65 лет на момент погашения кредита
  • Мужчины моложе 27 лет должны состоять на воинском учете по месту жительства (месту пребывания) в военном комиссариате и пребывать в запасе
  • Минимальный ежемесячный подтвержденный доход за последние 3 месяца после налогообложения – 35 000 рублей
  • Наличие постоянной регистрации на территории РФ
  • Осуществление трудовой деятельности в регионе территориального присутствия Банка
  • Общий трудовой стаж для лиц работающих по найму не менее 1 года, при этом стаж на последнем месте работы - не менее 4 месяцев
Для лиц, работающих по найму, в том числе адвокатов, работающих в коллегии адвокатов/адвокатском бюро/юридической консультации
  • Наличие трудового стажа – не менее 1 (одного) года на одном или нескольких предприятиях при этом за последний год перерыв в трудовой деятельности не должен превышать 60 календарных дней;
  • Наличие минимального стажа на последнем месте работы не менее 4 месяцев
Для адвокатов, учредивших адвокатский кабинет
Наличие минимального непрерывного срока осуществления адвокатской деятельности не менее 1 года.
Для индивидуальных предпринимателей
Осуществления предпринимательской деятельности сроком не менее 1 года
Для военнослужащих/работников правоохранительных органов
Наличие непрерывного трудового стажа не менее 1 года
Для нотариусов
Наличие лицензии (не менее 1 года) на право осуществления нотариальной деятельности и приказа о назначении на должность (закреплении за нотариальным округом)

Если при расчете размера предоставляемого кредита учитывается доход созаемщика (в том числе супруга/супруги клиента), он обязан удовлетворять требованиям, предъявляемым к клиенту.

Земельный участок должен удовлетворять следующим условиям:

  • Относиться к землям населенных пунктов/поселений или к землям сельскохозяйственного назначения, имеющим разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства;
  • для ведения личного подсобного хозяйства; для дачного строительства и/или ведения дачного хозяйства; для садоводства.
  • Иметь подъездную дорогу, находящуюся в свободном доступе и обеспечивающую круглогодичный подъезд к Земельному участку на легковом автомобиле .
  • На Земельном участке может находиться сооружение (в том числе, объект незавершенного строительства), не соответствующее требованиям, предъявляемым к Дому. При этом, если право собственности на такое сооружение зарегистрировано в ЕГРП, оно оформляется в залог Банку, но стоимость такого сооружения, указанная в Отчете об оценке, не учитывается при расчете максимально возможной суммы кредита.

Дом должен удовлетворять следующим условиям:

  • Располагаться на Земельном участке, который удовлетворяет требованиям.
  • Иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника через присоединенную сеть от энергоснабжающей организации.
  • Иметь кирпичный, бетонный, железобетонный, или каменный фундамент.
  • Иметь материал несущих стен и перекрытий – камень, кирпич, бетон, дерево.
  • Находиться в удовлетворительном состоянии, не иметь дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которые могут привести к аварийности. Иметь в исправном состоянии окна, входную дверь, крышу;
  • Коэффициент физического износа Дома не должен превышать 55%.
  • Допускается оформление в залог Домов с отсутствием внутренней отделки

  1. Анкета – заявка на кредит по программе «ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ»
  2. Копия всех страниц паспорта Клиента и его супруга/супруги
    Если супруг/супруга клиента не имеет гражданства РФ обязательно предоставление нотариально удостоверенного перевода паспорта супруга/супруги клиента на русский язык.)
  3. Копии документов, подтверждающих семейное положение клиента и его супруга/супруги
    свидетельство о заключении брака, свидетельство о расторжении брака, свидетельство о смерти супруга, нотариально заверенная копия брачного договора (при наличии))
  4. Документы, подтверждающие трудовую деятельность

    Для лиц, работающих по найму:

    • Трудовая книжка (копия всех заполненных страниц), заверенная компанией-работодателем с отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время - cрок действия 1 месяц с даты заверения.

    Для адвокатов:

    • Действительное удостоверение адвоката,
    • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе,
    • и один из нижеперечисленных документов:
      a. Письмо из коллегии адвокатов/адвокатского бюро/юридической консультации (если клиент работает в коллегии адвокатов/адвокатском бюро/юридической консультации)- срок действия 1 месяц с даты оформления,
      b. Справка из адвокатского кабинета - срок действия 1 месяц с даты оформления,
      c. Любой официальный документ, соответствующий форме организации деятельности данного адвоката - срок действия 1 месяц с даты оформления.

    Для военнослужащих/работников правоохранительных органов:

    • Справка (выписка) из личного дела о прохождении военной службы/работы в правоохранительных органах и удостоверение личности (если подразделение клиента по месту службы не является секретным) - срок действия 1 месяц с даты оформления.

    Для индивидуальных предпринимателей:

    • Копия свидетельства о регистрации предпринимателя;
    • Налоговая декларация за 2 (Два) последних отчетных периода (с отметками о принятии в налоговой инспекции или документами, подтверждающими отправку данной декларации).
    • Дополнительно может быть предоставлена: оборотная выписка по счету индивидуального предпринимателя за прошедший год. Выписка по счету должна быть заверена банком, предоставившим выписку (подписью уполномоченного сотрудника и печатью банка).
    • При наличии

    • Письмо с краткой информацией о роде деятельности индивидуального предпринимателя
    • Выписка из ЕГРИП (при наличии)
    • Копия свидетельства о праве собственности на недвижимость (при наличии)

    Для нотариусов:

    • Лицензия на право осуществления нотариальной деятельности;
    • Приказ о назначении на должность (закреплении за нотариальным округом).
  5. Документы, подтверждающие доход

    Для лиц, работающих по найму, в том числе имеющих долю или акции юридического лица или юридических лиц (независимо от организационно-правовой формы, в том числе, ООО, ЗАО, ОАО, кооператив):

    • Справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или справка в произвольной форме1. Лицо, перешедшее за последние 6 месяцев на новое место работы предоставляет указанные документы за фактически отработанный период на последнем месте работы - срок действия 1 месяц с даты оформления;
    • Дополнительно может быть предоставлено заявление о размере личного дохода клиента (104 Kb).
    Дополнительным документом для лиц, имеющих долю или акции юридического лица или юридических лиц (независимо от организационно-правовой формы, в том числе, ООО, ЗАО, ОАО, кооператив) в размере свыше 20% может являться:
    • Налоговая декларация о доходах физического лица по форме 3-НДФЛ (с отметками о принятии в налоговой инспекции или документами, подтверждающими отправку данной декларации).

    Для военнослужащих / работников правоохранительных органов:

    • Справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ. Лицо, перешедшее за последние 6 месяцев на новое место работы, предоставляет указанный документ за фактически отработанный период на последнем месте работы - срок действия 1 месяц с даты оформления.

    Для клиентов – адвокатов:

    • Справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или в произвольной форме1, если лицо работает в коллегии адвокатов/адвокатском бюро/юридических консультациях. Лицо, перешедшее за последние 6 месяцев на новое место работы, предоставляет указанные документы за фактически отработанный период на последнем месте работы - срок действия 1 месяц с даты оформления;

    • Дополнительно может быть предоставлено:
      a. Заявление о размере личного дохода клиента (104 Kb)
      или
      b. Налоговая декларация о доходах физического лица по форме 3-НДФЛ (с отметками о принятии в налоговой инспекции или документами, подтверждающими отправку данной декларации) и заявление о размере личного дохода клиента (104 Kb).

    Для индивидуальных предпринимателей:


    Для нотариусов:

    В качестве документа, подтверждающего дополнительный доход, клиенты, являющиеся пенсионерами, могут предоставить справку о размере пенсии из Пенсионного фонда РФ, Негосударственного Пенсионного фонда Министерства обороны РФ, МВД РФ либо выписку о зачислении пенсии на счет из банка за последние 3 месяца (выписка стороннего банка должна быть удостоверена штампом банка и подписью ответственного сотрудника) или квитанции Почты России о доставке и выплате пенсии за последние 3 месяца.

    Если при расчете размера предоставляемого кредита учитывается доход созаемщика, он должен предоставить документы, подтверждающие трудовую деятельность и доход. Созаемщик - мужчина в возрасте до 27 лет дополнительно предоставляет документ, подтверждающий факт прохождения срочной службы в вооруженных силах либо факт освобождения от прохождения службы до наступления 27 лет.

    Обращаем Ваше внимание, что по отдельному запросу Банк может запросить дополнительные документы, необходимые ему для принятия решения или заключения кредитного договора.
    1Справка с места работы о доходах в произвольной форме должна быть оформлена на бланке предприятия, заверена печатью и подписью руководителя и главного бухгалтера и содержать следующую информацию о работодателе: ИНН, ОГРН, фактический адрес, стационарный телефон, банковские реквизиты (№ расчетного счета, полное наименование банка, в котором данный счет открыт, БИК.)
  6. Военный билет – для мужчин в возрасте до 27 лет (при наведении курсора выпадает строка - либо документ, подтверждающий факт освобождения от прохождения службы до наступления 27 лет.)
  7. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования Клиента, его Супруга/Супруги, содержащее страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
  8. Свидетельство о постановке на налоговый учет Клиента, его Супруга/Супруги, содержащее идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) (при наличии)
Дополнительно могут быть предоставлены следующие документы клиента (при наличии)
  • Копии документов об образовании клиента и лица, доход которого учитывается при расчете максимальной суммы кредита (при наличии);
  • Краткая информация о трудовой деятельности клиента и лица, доход которого учитывается при расчете максимальной суммы кредита о компании-работодателе (обязательный документ при отсутствии сайта компании-работодателя);
  • Копия трудового договора клиента и лица, доход которого учитывается при расчете максимальной суммы кредита (в случае работы по совместительству);
  • Копии документов, подтверждающих наличие в собственности клиента и его супруга/супруги дорогостоящего имущества (квартира, загородный дом, автомобиль, ценные бумаги, иное);
  • Копии документов, подтверждающих наличие кредитной истории или текущих кредитов клиента и его супруга/супруги (при наличии).

Условия ипотечного кредитования со страхованием, по остальным кредитам, предусматривают обязательное оформление договора/полиса комплексного ипотечного страхования (осуществляется ежегодно в течение всего срока кредитования), включающего в себя:

  • страхование предмета залога от риска повреждения и утраты;
  • страхование предмета залога от риска утраты права собственности на предмет залога;
  • страхование жизни и здоровья клиента и его супруга/супруги.

В качестве застрахованных лиц по риску страхования жизни и здоровья должны выступать все лица, доход которых учитывается при расчете размера предоставляемого кредита. При этом страховая сумма по каждому застрахованному лицу рассчитывается пропорционально его доходу, учитываемому при определении совокупного дохода.

К моменту выдачи кредита договор (полис) комплексного ипотечного страхования должен быть оплачен на срок не менее 1 (Одного) года и предоставлен в Банк. Сумма страхового покрытия по каждому из видов страхования должна быть не менее суммы текущей задолженности по основному долгу клиента по кредиту на момент заключения/пролонгации договора (полиса) страхования.
Залогодержателем - выгодоприобретателем по договору (полису) страхования, является Банк в пределах суммы задолженности клиента перед Банком. Выгодоприобретателем в размере превышения суммы страхового возмещения над суммой задолженности клиента перед Банком является клиент.

АКБ "СОЮЗ" (ОАО) (Банк) принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги при страховании рисков заемщиков Банка, при этом заключение соглашения между Банком и страховой организацией не является обязательным.

В настоящий момент на соответствие требованиям банка проверены следующие страховые компании.

Возврат к списку